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　?。ò耍┒嗝麛M任高管人員及董事未經(jīng)核準(zhǔn)即履職 　　（九）關(guān)聯(lián)交易不合規(guī) 　?。ㄊ├碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露不合規(guī) 　　（十一）年報(bào)信息披露不真實(shí) 　?。ㄊ┵J款資金被挪用，虛增貸款 　?。ㄊ┮再J轉(zhuǎn)存，虛增存款 　?。ㄊ模┵Q(mào)易背景審查不盡職 　　（十五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 　?。ㄊ┻`規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類(lèi)信貸資產(chǎn) 　?。ㄊ撸┻`規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn) 　?。ㄊ耍┩瑯I(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位，接受對(duì)方機(jī)構(gòu)違規(guī)擔(dān)保，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 　?。ㄊ牛┩瑯I(yè)投資未穿透底層資產(chǎn)計(jì)提資本撥備，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 　?。ǘ┩瑯I(yè)存放業(yè)務(wù)期限超過(guò)一年 　　（二十一）違規(guī)開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易 　?。ǘ﹤€(gè)別理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)長(zhǎng)期未入賬 　?。ǘ├碡?cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不充分 　　（二十四）違規(guī)向非高凈值客戶(hù)銷(xiāo)售投向股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品 　?。ǘ澹┓菢?biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)納入標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，實(shí)際非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求 　　（二十六）違規(guī)出具補(bǔ)充協(xié)議及與事實(shí)不符的投資說(shuō)明 　?。ǘ撸┮源N(xiāo)名義變相向本行授信客戶(hù)融資，并承擔(dān)兜底風(fēng)險(xiǎn) 　?。ǘ耍┫虿环蠗l件的借款人辦理收益權(quán)轉(zhuǎn)讓再融資業(yè)務(wù) 　?。ǘ牛┐砀ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)違規(guī)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)處理不規(guī)范 　?。ㄈ┻t報(bào)瞞報(bào)多起案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息 　　對(duì)于上述違法違規(guī)事實(shí)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行沒(méi)收違法所得296.47萬(wàn)元，罰款10486.47萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)10782.94萬(wàn)元。 。 MVE牛油果泥膜 　　此外，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。包括時(shí)任民生銀行授信評(píng)審部副總經(jīng)理、華東區(qū)域授信評(píng)審中心授信審查官以及無(wú)錫分行行長(zhǎng)、鹽城分行行長(zhǎng)、南通分行行長(zhǎng)、濰坊分行行長(zhǎng)、鄭州分行副行長(zhǎng)、鎮(zhèn)江支行行長(zhǎng)。 　　民生銀行新聞發(fā)言人9月4日回應(yīng)稱(chēng)，在收到銀保監(jiān)會(huì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查的意見(jiàn)書(shū)后，民生銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層高度重視，及時(shí)研究部署整改工作。截至目前，針對(duì)檢查意見(jiàn)書(shū)中提出的問(wèn)題，民生銀行已完成大部分問(wèn)題的整改，其他問(wèn)題正在積極整改中。 　　房地產(chǎn)融資成監(jiān)管重點(diǎn) 　　在上述違法違規(guī)事由中，違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等位居前列。 　　分析人士指出，從銀行角度來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)類(lèi)貸款不僅風(fēng)險(xiǎn)低、利潤(rùn)高，而且還常常被認(rèn)為安全性更有保障，因此一些銀行將大量信貸資源投入到該領(lǐng)域。另外，銀行對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市較難監(jiān)控，導(dǎo)致信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的案例頻頻出現(xiàn)。 　　今年年初，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人即“開(kāi)年定調(diào)”：2020年將堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化、泡沫化。 　　房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)和銀行涉房類(lèi)融資一直是監(jiān)管部門(mén)緊盯的重點(diǎn)。有分析稱(chēng)，此類(lèi)項(xiàng)目大多“有利可圖”，一些銀行與地產(chǎn)商成為利益共同體，銀行信貸方面可能放松標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化流程等。 　　分析人士表示，判斷一個(gè)房地產(chǎn)融資項(xiàng)目是否合規(guī)，主要依據(jù)“四三二”原則，即土地證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證四證齊全；項(xiàng)目資本金比例達(dá)到30%；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或其控股股東具備二級(jí)資質(zhì)。 　　土地出讓金也是監(jiān)管的絕對(duì)紅線。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，銀行資金，包括貸款、同業(yè)資金、理財(cái)資金等，均不能進(jìn)入該領(lǐng)域。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸用于支付土地款，屬于嚴(yán)重違規(guī)，也是監(jiān)管的重點(diǎn)。 　　“銀行貸款需要有抵押物，開(kāi)發(fā)貸最初也是最重要的抵押物就是土地。土地出讓金沒(méi)交清之前，土地都不是你的，你沒(méi)有抵押物，銀行不可能給貸款。”某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域分析人士表示。 　　近年來(lái)，不少銀行在“涉房”融資上都謹(jǐn)慎前行。近日，央行發(fā)布的2020年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落。2020年二季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額47.40萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.1%，低于各項(xiàng)貸款增速0.1個(gè)百分點(diǎn)，比上季末低0.8個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)23個(gè)月回落；上半年增加2.99萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的24.7%，比上年全年水平低9.3個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額11.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.5%，增速比上季末低1.1個(gè)百分點(diǎn)。 　　對(duì)于涉房融資這個(gè)“高?！鳖I(lǐng)域，不少銀行也栽過(guò)跟頭。 　　在今年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行開(kāi)出的大額罰單中，向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，成為不少銀行領(lǐng)罰單的高頻案由之一。比如日前，上海銀行因23項(xiàng)違法違規(guī)行為，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰沒(méi)1652.16萬(wàn)元。 　　民生銀行包攬央行今年頭13號(hào)罰單 　　這不是民生銀行今年以來(lái)領(lǐng)到的第一份巨額罰單。 　　今年2月，央行網(wǎng)站公布三項(xiàng)行政處罰公示，共計(jì)27份行政處罰決定書(shū)，其中民生銀行及相關(guān)責(zé)任人包攬其中13份（銀罰字1號(hào)-13號(hào)）。 　　央行列出了4條處罰事由，包括未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告以及與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。罰款金額高達(dá)2360萬(wàn)元等。 　　12名總行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人也出現(xiàn)在處罰公示中。涉及人員包括時(shí)任（下同）運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理助理，內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理，法律合規(guī)部總經(jīng)理，法律合規(guī)部副總經(jīng)理、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理，信息科技部副總經(jīng)理、信息科技部信息管理部總經(jīng)理，信息科技部信息管理部副總經(jīng)理，信用卡中心事業(yè)部總裁，小微金融事業(yè)部副總經(jīng)理，金融市場(chǎng)部總經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理和直銷(xiāo)銀行事業(yè)部副總經(jīng)理。上述人員被罰金額從1萬(wàn)元-8萬(wàn)元不等，罰款共計(jì)45萬(wàn)元。 　　分析人士稱(chēng)，此次處罰范圍非常廣、級(jí)別也頗高。據(jù)媒體報(bào)道，民生銀行上述罰單與“反洗錢(qián)”相關(guān)。央行列出的民生銀行四項(xiàng)違法行為類(lèi)型，均在《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》“負(fù)面清單”中。 　　《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》部分條款 　　來(lái)源：中國(guó)人大網(wǎng) 責(zé)任編輯：陳志杰