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　　針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產品投資權益性資產、向關系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。 　　針對華夏銀行內控制度執(zhí)行不到位、生產系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。 　　針對華融公司違規(guī)收購個人貸款、違規(guī)收購金融機構非不良資產等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該公司罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。本次行政處罰主要基于我會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務現場檢查發(fā)現的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。 　　違法違規(guī)行為多達30項！ 　　民生銀行被罰金額最高 公司回應 　　在5家被罰的金融機構中，民生銀行累計被罰金額最高，達1.08億元。 　　根據銀保監(jiān)會調查，民生銀行在展業(yè)中存在多達30項違法違規(guī)行為，主要有違規(guī)為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資、違規(guī)為土地儲備中心提供融資、違規(guī)為地方政府提供融資，接受地方政府擔?；虺兄Z等。不僅如此，公司還存在貸款資金被挪用，虛增貸款，向關系人發(fā)放信用貸款等行為。 　　根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條、第二十一條、第四十六條第（一）、（五）項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第五十五條、第七十四條規(guī)定和相關審慎經營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對民生銀行沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元，罰沒合計1.08億元。 　　與此同時，銀保監(jiān)會也對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，這8人多為民生銀行多地分行管理層，有時任民生銀行鄭州分行副行長何懷清、時任民生銀行濰坊分行行長馬濤、時任民生銀行鎮(zhèn)江支行行長許霞等。 　　對于此次被罰，據中國證券報報道，民生銀行新聞發(fā)言人9月4日表示，在收到銀保監(jiān)會2017年風險管理及內控有效性現場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。 　　為確保整改工作組織到位、措施到位、責任到位，民生銀行制定了詳細的整改方案，明確整改措施、職責分工、進度計劃，并深入推進自查自糾，確保整改落實到位。在整改過程中，民生銀行對標監(jiān)管要求，全面推進內控合規(guī)體系建設，以促進全行經營管理基礎的夯實、風險管理和內控有效性的提升。 　　違法違規(guī)行為最多！ 　　浙商銀行被罰1.01億元 　　和民生銀行一樣，浙商銀行被罰金額也超過了1億元。 　　來看看浙商銀行都存在哪些違法違規(guī)行為。 , 。 　　根據銀保監(jiān)會公布的信息，浙商銀行在展業(yè)中的違法違規(guī)行為多達31項，是此次被罰的5家金融機構中最多的。 　　具體來看，主要有以保險類資產管理公司為通道，違規(guī)將存放同業(yè)款項倒存為一般性存款、通過保險資管計劃協(xié)助他行將存放同業(yè)款項轉為一般性存款、向資金掮客銷售私募信貸資產證券化產品次級份額，并以該次級份額受益權為質押溢價開立信用證、通過理財非標投資向房地產開發(fā)企業(yè)提供融資，用于繳納土地出讓金等。 　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關審慎經營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。 　　在被罰的7名責任人中，除了有其各地的分行高層領導外，民生銀行金融同業(yè)部上海分部總經理和2名副總經理均被予以處罰。 　　廣發(fā)銀行被罰沒9283.06萬元 　　廣發(fā)銀行此次被罰沒的金額也不低，達9283.06萬元，僅次于民生銀行和浙商銀行。 　　廣發(fā)銀行存在21項違法違規(guī)行為，主要有向關系人發(fā)放信用貸款、對個人貸款資金使用未做到有效跟蹤監(jiān)控，使消費性貸款用于支付購房首付款、違規(guī)向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款、違規(guī)向資本金不到位的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款、信用卡透支用于非消費領域等。 　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十條、第二十一條、第四十六條第（一）、（五）項，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條規(guī)定和相關審慎經營規(guī)則，銀保監(jiān)會沒收廣發(fā)銀行違法所得511.53萬元，并處以罰款8771.53萬元，罰沒合計9283.06萬元。 　　此外，因以理財資金違規(guī)投向房地產企業(yè)，銀保監(jiān)會對時任廣發(fā)銀行合肥分行副行長董朝紅給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。 　　華夏銀行被罰110萬 　　1名責任人被終生禁業(yè) 　　此次被罰的5家金融機構中，華夏銀行被罰金額最低，達110萬。 　　具體來看，華夏銀行主要存在四大違法違規(guī)行為： 　　（一）內控制度執(zhí)行不到位，嚴重違反審慎經營規(guī)則； 　　（二）生產系統(tǒng)存在重大風險隱患，嚴重違反審慎經營規(guī)則； 　　（三）賬務管理工作存在重大錯漏，長期未發(fā)現異常掛賬情況，嚴重違反審慎經營規(guī)則； 　?。ㄋ模╅L期未處置風險監(jiān)控預警信息，嚴重違反審慎經營規(guī)則。 　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關審慎經營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元。 　　值得注意的是，7名相關責任人員被罰，其中，對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰。 　　因違反規(guī)定篡改信息系統(tǒng)，實施盜竊行為（已被判處刑罰），銀保監(jiān)會決定對時任華夏銀行科技開發(fā)中心開發(fā)三室、開發(fā)四室經理覃其勝采取終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。 　　此外，6名責任人員被給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。 　　違規(guī)收購個人貸款等 　　華融公司被罰2040萬元 　　根據中國銀保監(jiān)會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務現場檢查，發(fā)現華融公司主要存在8大違法違規(guī)行為： 　?。ㄒ唬┻`規(guī)收購個人貸款； 　?。ǘ┻`規(guī)收購金融機構非不良資產； 　　（三）為銀行規(guī)避資產質量監(jiān)管提供通道； 　　（四）集團內部交易不符合公允原則，并通過集團內部交易掩蓋風險； 　?。ㄎ澹┓墙鹑跈C構不良資產收購業(yè)務無真實交易背景或交易背景真實性盡職調查不充分； 　?。┻`規(guī)對外提供擔保； 　?。ㄆ撸┩ㄟ^內部交易掩蓋風險，未按規(guī)定進行資產風險分類； 　　（八）收購非金融機構不良資產業(yè)務展業(yè)不審慎、無正當理由未及時報送案件信息。 　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項規(guī)定和相關審慎經營規(guī)則，中國銀保監(jiān)會依法對該華融公司罰款2040萬元，并對2名責任人員——華融公司天津分公司總經理和項目經理分別給予警告并處罰款5萬元的行政處罰，合計開出三張罰單。 　　此次處罰下達時間為2019年12月23日。值得注意的是，銀保監(jiān)會強調，本次行政處罰主要基于前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務現場檢查發(fā)現的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。 　　農行和建行剛被罰 　　就在上周，農行和建行也被處罰。 　　針對農業(yè)銀行風險管理及內控有效性現場檢查發(fā)現的向關系人發(fā)放信用貸款、貼現資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元，并對相關責任人員給予行政處罰。 　　針對建設銀行同業(yè)和理財（資管）業(yè)務現場檢查發(fā)現的理財資金違規(guī)投資房地產、未做到理財業(yè)務與自營業(yè)務風險隔離等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元，并對相關責任人員給予行政處罰，其中，禁止1名責任人員終身從事銀行業(yè)工作。 　　貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災區(qū) 　　基金君梳理近期銀保監(jiān)系統(tǒng)公布的對數家銀行的行政罰單情況發(fā)現，貸款違規(guī)發(fā)放依然是吃罰單的重災區(qū)。 　　此次被罰金額較高的三家銀行——民生銀行、浙商銀行和廣發(fā)銀行被罰金額均在億元左右，而從其違法違規(guī)行為來看，均涉及到違規(guī)為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供融資，如通過理財非標投資等。足以看出，監(jiān)管對貸款資金違規(guī)流入房地產的檢查和處罰力度也呈現不斷加大的趨勢。 　　中國銀保監(jiān)會表示，下一步將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續(xù)嚴肅查處各類違法違規(guī)行為，防止亂象反彈回潮。中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央、國務院決策部署，統(tǒng)籌做好疫情防控和服務經濟社會發(fā)展工作，打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。 　　中國銀保監(jiān)會主席郭樹清8月13日在接受媒體采訪時表示，受新冠肺炎疫情影響，中國經濟尚未全面恢復，預計2020年中國銀行業(yè)將處置3.4萬億元的不良貸款，高于2019年的2.3萬億元，他指出，對此銀行要做好兩個方面，即做實資產質量分類以及備足抵御風險的資金，同時監(jiān)管部門將嚴控增量風險，減少貸款損失。 責任編輯：潘翹楚